社会住宅の購入ローン：収入条件と優遇金利

根拠：政令100/2024/NĐ-CP（政令261/2025/NĐ-CPで改正）、国家銀行の公文書5340/NHNN-CSTT。政策は時期によって変わるため、申請書類を提出する前に、銀行と事業主にご確認ください。2026年10月24日更新。

社会住宅は、法律で定められた対象者と収入水準の方に向けたもので、商業ローンより金利の低い融資パッケージが付いています。本記事では、主な節目と、返済額の計算例を紹介します。詳しい手続きは、地元の建設局と、事業の事業主が案内します。

1. 収入条件（政令100/2024、政令261/2025による改正）

労働者、公務員、職員の場合（LuatVietnam のまとめ記事による）：

ケース	手取りの平均収入の上限
独身の方	月2000万ドン
18歳未満の子どもを養育する独身の方	月3000万ドン
既婚の方	月4000万ドン（夫婦の合計収入）

収入は、機関・事業所が確認した賃金・給与の表に基づいて計算されます。独身の方は、確認日より前の12か月で計算します。貧困世帯、貧困に近い世帯は、世帯区分の確認書類で判断されます。軍と公安には、階級の給与による別の水準があります。省の人民委員会は、法律の枠内で調整できます。収入のほか、対象のグループに応じて、住宅と居住に関する条件も満たす必要があります。

2. 現在の優遇融資パッケージ

公文書5340/NHNN-CSTT（Vietnam+、2026年6月26日）によると、35歳未満の方が社会住宅を購入する場合で、2026年7月1日から2026年12月31日に実行される融資について：

• 最初の5年間： 年6.5%。国有商業銀行4行の中長期の平均融資金利より2ポイント低い水準です。
• 続く10年間： 年7.5%。その平均水準より1ポイント低い水準です。
• 最長の借入期間： このパッケージでは15年。
• 参加銀行： Agribank、BIDV、Vietcombank、VietinBank、MB、Techcombank、VPBank、TPBank、HDBank の9行。

Báo Doanh nghiệp & Hội nhập（2026年10月8日）は、国家銀行の信用局の代表の話として、社会住宅の購入者向けプログラムの金利は現在年6.5%、事業主向けは年7%で、優遇期間はそれぞれ5年と3年であると伝えています。35歳を超える方は、ご自身に適用される金利と優遇期間を銀行にお尋ねください。

3. 例：10億ドンを借りる場合

比較しやすいよう、例では、15年間ずっと金利6.5%としています（実際には、若者向けパッケージで、5年後の金利は7.5%です）。

• 社会住宅、年6.5%、15年： 元利均等返済で、月約870万ドン。
• 商業ローン、年10%、15年： 月約1070万ドン。

差は月約200万ドン、年約2400万ドンです。商業ローンは、優遇期間後の変動金利がさらに高くなることがあります。住宅ローンの利息の計算方法をご覧ください。

4. 手続きの流れ

1. ご自身がどの対象グループにあたるかを確認し、収入、住宅、居住の確認書を準備します。
2. 社会住宅事業の事業主に購入書類を提出します。事業主が規定に従って審査し、名簿を公表します。
3. 購入枠が決まったら、パッケージに参加している銀行にローンの書類を提出します。銀行は、通常のローンと同じく、収入と返済能力を審査します。
4. 書面で尋ねます：期間ごとの金利、期間、繰上返済手数料、保険への加入が必須かどうか。繰上返済をご覧ください。
5. 月々の返済額を収入と照らし合わせます。予備費を残しておくのが望ましいです。住宅購入前の資金管理をご覧ください。

5. 社会住宅が合わない場合

収入が上限を超える場合、希望する地域に購入枠がない場合、早く引き渡しを受けたい場合は、分譲マンションや既存物件が別の選択肢になります。その場合は金利が高くなるため、融資期間全体の総費用を比べましょう。既存マンション購入の銀行ローンと住宅購入のキャッシュフローの計算をご覧ください。

6. 社会住宅の購入ローンに関する注意点

• 政策は時期によって変わる： 国家銀行は、期間ごとに金利水準を公表します。別の時期に実行される融資は、金利が異なる場合があります。契約書に記載される金利と適用日を、銀行にお尋ねください。
• 社会住宅には、譲渡と最低所有期間について独自の規定がある： 署名の前に、事業主に尋ねて契約書を読んでください。とくに、数年後の転売を予定している場合は重要です。
• 優遇期間後に金利が上がる： 若者向けパッケージでは、公文書によると5年後の金利は7.5%ですが、他のパッケージは変動金利になる場合があります。耐えられるかを確かめるため、より高い水準で返済額を計算してください。
• 確認書には有効期間がある： 収入と住宅の確認書は、通常、一定の期間のみ有効です。取り直さずに済むよう、まとめて手続きしましょう。

社会住宅と分譲マンションのどちらにするか迷っている場合は、1年目の金利だけでなく、両者の15〜20年間の借入の総費用の比較表を作ってください。

• Vietnam+（TTXVN）— Từ 1/7, áp dụng lãi suất vay mua nhà ở xã hội với người trẻ 6,5%（7月1日から、若者の社会住宅購入ローンに金利6.5%を適用）（公文書5340/NHNN-CSTT。最初の5年間6.5%、続く10年間7.5%、9行）、2026年6月26日。
• Doanh nghiệp & Hội nhập — Lãi suất vay mua nhà ở xã hội hiện ở mức 6,5%/năm（社会住宅の購入ローン金利は現在年6.5%）（10月7日の国家銀行信用局の代表の発言）、2026年10月8日。
• LuatVietnam — Thu nhập bao nhiêu thì được mua nhà ở xã hội?（収入がいくらなら社会住宅を購入できるか）（政令261/2025で改正された政令100/2024による収入の上限）、2026年10月24日閲覧。