社会住房贷款：收入条件与优惠利率

依据：第100/2024/NĐ-CP号议定（由第261/2025/NĐ-CP号议定修订）；国家银行第5340/NHNN-CSTT号公函。政策按期调整，提交材料前请询问银行和开发商。更新于 2026年10月24日。

社会住房面向法律规定的对象和收入水平，并配有利率低于商业贷款的贷款方案。本文列出主要节点和月供测算示例；具体手续由地方建设厅和项目开发商指导。

1. 收入条件（依第100/2024号议定，由第261/2025号议定修订）

对于劳动者、干部、公务员、事业单位人员（LuatVietnam 的汇总文章）：

情形	平均实际到手收入上限
单身人士	20百万越南盾/月
单身并抚养18岁以下子女	30百万越南盾/月
已婚	40百万越南盾/月（夫妻两人合计收入）

收入按单位确认的工资表计算；单身人士按确认日之前12个月计算。贫困户、近贫困户按确认户类别的文件审核。军队、公安按军衔工资另有标准。省人民委员会可在法律框架内调整。除收入外，您还须按所属对象类别满足住房和居住方面的条件。

2. 目前的优惠贷款方案

据第5340/NHNN-CSTT号公函（Vietnam+，2026年6月26日），对购买社会住房、35岁以下的人群，2026年7月1日至2026年12月31日放款的贷款：

• 前5年： 年利率6.5%，比四家国有商业银行的中长期贷款平均利率低2个百分点。
• 之后10年： 年利率7.5%，比该平均利率低1个百分点。
• 最长贷款期限： 该方案为15年。
• 参与银行： 9家银行，包括 Agribank、BIDV、Vietcombank、VietinBank、MB、Techcombank、VPBank、TPBank、HDBank。

《企业与融合报》（Doanh nghiệp & Hội nhập，2026年10月8日）引用国家银行信贷司代表的话说，目前面向社会住房购买者的计划利率为每年6.5%，面向开发商为每年7%，优惠期分别为5年和3年。35岁以上的人应向银行询问适用于自己的利率和优惠期。

3. 示例：贷款10亿越南盾

为便于比较，示例把6.5%的利率保持15年不变（实际上在青年方案中，5年后利率为7.5%）：

• 社会住房，年利率6.5%，15年： 等额本息月供约8.7百万越南盾。
• 商业贷款，年利率10%，15年： 约10.7百万越南盾/月。

每月相差约2.0百万越南盾，即每年约24百万越南盾。优惠期后浮动利率的商业贷款可能更高；参见房贷利息怎么算。

4. 办理步骤

1. 确定您属于哪类对象，并准备收入、住房、居住的确认文件。
2. 向社会住房项目的开发商提交购买申请；该单位按规定审核并公布名单。
3. 获得购买名额后，向参与该方案的银行提交贷款申请；银行仍会像普通贷款一样审核收入和还款能力。
4. 书面询问：各阶段利率、期限、提前还款费、是否必须购买保险。参见提前还款。
5. 核对月供与收入的比例，并留出备用金；参见购房前的财务管理。

5. 社会住房不适合时

如果收入超出上限、您想要的区域没有名额，或需要尽早入住，商品公寓或现房是另一种选择。这时贷款利率更高，应比较整个贷款周期的总成本。参见银行贷款购买现房公寓和计算购房现金流。

6. 贷款购买社会住房的注意事项

• 政策按期调整： 国家银行按阶段公布利率；在其他时期放款的贷款，利率可能不同。请向银行询问合同中写明的利率和适用日期。
• 社会住房对转让和最短持有时间有专门规定： 签约前向开发商询问并阅读合同，尤其是您打算几年后转售的话。
• 优惠期结束后利率上升： 在青年方案中，按公函5年后利率为7.5%，但其他方案可能是浮动利率；请按更高的水平计算月供，确保自己承受得起。
• 确认文件有时效： 收入和住房确认通常只在一定期限内有效；请统一办理，以免重新申请。

如果您在社会住房和商品公寓之间犹豫，请把两者15–20年的贷款总成本列表比较，而不是只看第一年的利率。

• Vietnam+（越通社）— Từ 1/7, áp dụng lãi suất vay mua nhà ở xã hội với người trẻ 6,5%（第5340/NHNN-CSTT号公函；前5年6.5%，之后10年7.5%，9家银行），2026年6月26日。
• 企业与融合报（Doanh nghiệp & Hội nhập）— Lãi suất vay mua nhà ở xã hội hiện ở mức 6,5%/năm（国家银行信贷司代表10月7日的发言），2026年10月8日。
• LuatVietnam — Thu nhập bao nhiêu thì được mua nhà ở xã hội?（依第100/2024号议定、由第261/2025号议定修订的收入上限），2026年10月24日访问。